舞动的锄头，雪球用户，发表时间：2014-08-22
33岁了，不说一事无成，但是和别人比起来，谈不上什么生活质量，温饱而已。从小得了小儿麻痹症，父亲带着天南地北地治病，大小十余次手术。小时对自己的病对于家庭的影响无甚感慨，现在而立之年越发感到父亲年轻时的不容易。
自小读书还可以，小学、初中看病时间也没有耽误了学习。初三时是个转折点，做了一次大手术，卧床两年。因此而中断了上学的机会，是我一大遗憾。但这次手术后可以用双拐自行行走也算是对我和我父母的一大慰藉。卧床期间自学了高中的课程，当时电视是我了解外面的唯一渠道，中央二是最喜欢的频道，东方时空、经济半小时等都是经常看的，当时这些节目也使得我小小地树立了自己的价值观，外面世界的黑与白，起床以后，各种琐事，一直到结婚生子，现大小儿九岁，老实乖巧，二小儿六岁，聪明伶俐。不求他们以后有什么多大出息，只是尽我所能，让他们健康成长，自立自强而已。
琐碎的东西说得太多了，再写下去估计都成情感文了，只不过是有些东西在心里压抑得太多，现实中无法表达的东西有时在网上可以倾诉下。不是求什么同情理解，只是对自己的一个自我安慰。直接转入正题。
现况：存款15万元、年收入3～4万元、股票市值1.02万元。
存款在银行涨利息，不过按现在的状况，一年年在贬值而已。
现在开一手机维修店，一年杂七杂八收入在3～4万元，去掉生活开支，一年结余1万元左右。
股票2009年投入1.2万元，这些年没赚钱，倒是贴进去一千多。
随着孩子年龄增加和物价的提高，现在感觉开销越来越大，钱存银行也是在贬值。现在考虑的是让我这点资金（15万元）能够利用起来，有点收益不至于越来越不值钱。有农村的医疗保险和养老保险（一年一百元的那种）。别的养老以及保障的暂时没什么考虑，也考虑不起啊。
请教各位老师帮忙制订个计划，再次感谢。
球友建议
球友“雨枫”：个人看法，要么投资于小孩的教育，多个本事多条路。要么投资于自己维持生计的事业，别跑雪球上听各种大神瞎忽悠。我自己也是苦孩子出身，你这样的家庭，最大的风险不是投资多赚了几个点或者赔了几个点，而是投资的波动性太大，有急用的时候取不出来。一共十几万去买股票，如果不小心套牢了，万一赶上自己或者孩子生病需要医治，你准备拿招行股票去付医疗费啊？
球友“耐力投资”：股票投资，是一个看似门槛很低，但对投资者要求非常高的专业行当。如果你无法做到全力以赴地专心研究，很难赚到钱。并不是说赚钱绝对不可能，但赔钱的概率远远大于赚钱的概率；如果你全力以赴做研究，你的投资业绩有可能提高（只是有可能，很多时候，投资业绩与个人努力未必一定成正比）但是，你的15万元本金太小，即使你非常努力，所产生的收益可能远远比不上你做点其他事情的收益（哪怕多花些时间陪家人，也是“收益”）。结论：退出股市，买点货币基金，或者选一只指数基金长期定投（不要投主动管理型的基金，虽然有不少水平很高的基金经理，但长期来讲，绝大部分的基金经理是跑输指数的，选对优秀基金经理的难度远比选对股票的难度高——这里没有贬低基金经理的意思，只是说明一种事实）。个人观点，仅供参考。
球友“那一水的鱼”：
为何我建议你适当买点货币基金，而不要投资股票和债券？
原因有以下几点：
1.根据你的情况，你的结余/收入的比例太低了，也就是“储蓄率”太低。这样的情况，投资是不划算的，不如多想办法怎么去挣钱。你想几个办法把手机维修店经营好一点，即使收入每年只增多1万，也会大大加快你的资本积累速度。而股票投资你能做到长期年化复利20%就很不错了，这需要投入大量的精力，还要在市场上交学费。
2.你必须要计算未来的现金流，根据你的状况，你的存款都面临未来开支，养两个小孩不易。你的储蓄部分，无法长期锁定股票，这样的话，即使买入低估的股票，也可能会因为开支而不得不在低点割肉。
3.千万别以为债券就是低风险。债券所需要具备的知识也非常多，至少需要知道债券面临利率风险、信用风险、流动性风险。利率风险需要具备宏观经济的知识预测和观察利率变动，如果不具备则不要买长期债券和低息债券（低息高折价）；信用风险需要看懂报表并正确评估偿债能力。除了这三类风险以外，还有降低折算率之后去杠杆的下跌，以及债券新规ST的一些知识，以及被“关禁闭”的流动性风险等。
你的钱不是你自己的，投资股票需要得到家人的理解。否则每天就是吵架。特别是被套的情况下。最后生活的幸福感就大大降低。
