“有时间赚钱，没时间打理”已经成为现代很多年轻人的通病。“忙人”们为数众多，他们因为“忙”而带来的财富损失尤其是机会成本也是不可小觑的。尽管“你不理财，财不理你”的理念早已深入人心，可在现实生活中，有钱无闲的理财“忙人”依然为数众多。
黄小姐是一家房地产公司的业务员，工作认真又是公司的业务主干，每天工作都很忙。于是工资便任由会计打进银行卡里，最多买东西时刷刷卡，多余的钱就在卡里放着。当理财专家对她提出理财建议时，黄小姐却抱怨地说：“我哪有时间打理钱财呀？朝九晚五地上班，加班是家常便饭，难得有个空闲的时间，也只想躺在床上看看电视或者是睡个懒觉，逢上周末，还需要进行自我充电，生活中连培养自己爱好兴趣的时间都没有，更别说每天看看股市行情，或者研究市场上新出什么理财产品了。”
这或许就是大多数上班族的真实写照吧，这一类人多因为工作忙的原因而没有时间对投资市场做更多的研究，因此他们并不适合一些技术性很强的投资品种，如汇市、期市等。对于这一类人而言，来自银行的理财产品或许更为适合他们，因为无需大额资金的频繁转移。譬如基金等相对比较普及的投资品种就非常适合他们，因为他们可以适当承担一些风险，也期待更高一点的收益。
但很多上班族往往对储蓄账户有着天然的偏爱，然而让资金长期按照0.81%的利率结息，不免显得过于“低廉”。可如果动用约定自动转存，可以多获得一些定期利息，如果利用定活两便，则可以实现定期活期两不误，既能保证资金随时所需，又能享受定期存款利率；再稍微复杂一点点，签署一个固定收益的人民币理财协议，就可以通过1天理财或者7天理财的方式实现收益翻倍或者翻两倍，而且复利计算收益还会有所增长；而如果你是银行的贵宾理财客户，还可以把超过固定金额的部分自动购买基金产品，从而实现更高收益。
在股市上也同样存在着这样的种种“懒招”，实质上也是通过事先的设定来省去你每日盯盘的麻烦，通过银证通系统提供的“挂篮子”服务，一旦股票波动到你想要的价位，系统自动帮你买进或者卖出。基金方面的操作就更便捷了。基金本身就是“懒人”投资的最佳方式，交给专家理财自然可以省心不少。定期定额就是最简便的办法，签一份协议后就能每月定时自动扣款，保证你能享受到平均的收益，此外，一些指数基金，只要设置好点位，如上证指数1200点时申购，1300点时赎回，系统可以帮你自动进行操作，一年中指数上上下下，你只要设定一次却相当于操作了很多回，而且特别适合于波段操作。
网上基金也是上班族一个很好的选择。因为，一方面基金定投就是固定时间买入固定金额的基金，对于没有时间打理财务的人士来说，这是一种不错的理财选择。当基金价格走高时，买进的份额较少；基金价格走低则买进的份额多。累积时间越长，越能分散投资风险，也越能获取较高收益。另一方面网上银行又提供了一站式的基金定投服务，对于事务繁忙的您，大可不必跑到银行网点办理这种业务。所以，网上基金定投，是“忙人”投资的不错选择。
还需要提醒上班族的是，要想做个聪明的理财“忙人”，要坚持两大法则：
法则一：切忌盲目追求高收益很多“忙人”要么对投资毫无计划，本来打算用于投资的钱却临时用作他途，要么则是选准方向全额投入，一次性投资放大风险。其实对这部分人群来说，不要盲目追求高收益，“平均成本法”是最佳“良方”。采用“平均成本法”将资金进行分段投资，可以最低限度地降低投资成本，分散投资风险，从而提高整体投资回报。
法则二：切忌投资过于分散
不加选择，不加规划往往是“忙”的表现。没有计划的投资，只能让自己的资金更加处于无序的状态。最终忙是忙得足够，钱也是乱得可以。
其实时间就像海绵里的水，只要愿挤，总会有的，所以，忙不是借口，忙照样可以理财。
都市“高钞财女”的理财规划
众所周知，李嘉诚在30岁时，其资产已经突破了千万元；盛大网络创办人陈天桥30岁时，其个人资产达到了40亿！
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无数富人的成功事实证明，创造财富的能力是赢得未来的最重要的手段。李嘉诚曾经对长江商学院的学生们这样说：“自己之所以成为富人，不是因为有钱，而是因为拥有生钱的头脑。”他所指的“生钱的头脑”，就是指创造财富的理财规划。
洛克菲勒也曾经说过，即使不让他带一分钱，把他放进沙漠里，他依旧会成为富翁，因为他拥有创造财富的本领：“只要有一列商队过来，我就会和他们做生意的。”
可见，对于30几岁的女性而言，即将进入人生的黄金时期，必须要学会积累财富，学会靠钱赚钱；对于20~30几岁的女性而言，收入及资产状况有所不同，理财的需求也是不同的，理财实践就会呈现出四个不同的层次。
第一个层次可称为“随意理财”，即通常而言，个人或者家庭都会有一个大概的资金计划，如一个月乃至一年中，会有哪些数额较大的开销，这几笔资金又可以从哪些渠道筹集到。这是人们凭着日常生活的经验，做出的潜意识的理财方式。
第二个层次是专业理财，主要是指各大金融机构推出的理财产品，这些金融机构同时还提供一些专业性的咨询及销售服务，人们可以就此做一些专项的投资理财。业内人士认为，专业理财的内容仍不够全面，比如，保险公司推出的理财计划，主要针对健康、疾病、财产、教育等方面，对于个人或家庭的收支平衡，以及风险规避方面关注不多。然而，由于这一层次的理财活动的推广比较迅速，因此也更容易受到人们的关注和参与。
第三个层次是相对全面的理财，即一些金融机构在设计某一款理财产品的时候，也会考虑一些相关的功能。比如说，某一种保险产品在重点关注个人的健康、安全之外，也可能会考虑人们投资收益方面的需求。然而，相对于人们多种理财需求而言，这一层次的理财还不够全面系统。
第四个层次就是理财规划，即个人或家庭的财务安排是从收入、支出，以及理财目标、家庭的风险承受度等方面统筹地考虑。其着眼点是个人或家庭财务运行的健康和安全，涉及到人生目标的方方面面，构成了一个理财规划体系。理财规划在国内兴起的时间不长，但由于贴近经济社会发展的需要，专业理财师已成为一个发展迅速的新兴职业。
正确的理财观念应是既要考虑财富的积累，又要考虑财富的保障；既要为获利而投资，又要对风险进行管理和控制；既包括投资理财，又包括生活理财。因此，个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要，其次是对剩余财产进行合理安排，合理划分生活开支与可投资资产。
当然，在生活中绝大多数的工薪人群，主要通过家庭财富的积累，实现人生各阶段诸如购房、育儿、养老等理财目标，在安排好家庭的各项开支，进行必要的“节流”的同时，通过合理的投资理财“开源”也同样重要。
进行理财规划的第一步，就是要正确认识自己的风险承受能力，将收支比例控制在合适的范围内。对于工薪人群而言，工作是收入的主要渠道，因此认真积极地工作，不断学习各项技能，不断提高个人的工作能力，是保证工作稳定、收入增长的有效途径。另一方面，通过购买相应的人身及财产保险，也可以避免意外事故对家庭经济产生不利的影响。
其次，合理规划支出，留足应付日常开支或意外事件的应急资金。因为，我们应切合实际地计算每月的水电费、衣食的费用、孩子固定的学费等支出，并在收入中先扣除，以备支付。同时，在身体健康、业余休闲等方面，每月也应有固定的支出费用，数额主要根据个人情况而定，但要与收入保持在合理的比例。
对于每月结余的资金，可以进行合理投资。当然，投资理财应以稳健为基本原则，不宜盲目追求高收益、高回报。由于时间、精力、相关知识掌握及资金等方面的限制，工薪人群在购买相关金融产品进行间接投资时，不宜涉足高风险的投资领域，可选择一些相对稳健的投资产品，如基金、国债或一些银行理财产品。
此外，定期定额进行投资可以有效地降低投资风险，更适合财富处于积累阶段的普通工薪人群，同时还可以培养起良好的投资习惯。
在不同的阶段，人们对于承受风险和压力是不同的，你应该去选择适合你这个年龄段的投资理财产品。
1．单身期的理财
单身期2~5年，参加工作至结婚，收入较低花销大。这时的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60％风险大、长期回报较高的股票，股票型基金或外汇、期货等金融品种；30％定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10％活期储蓄以备不时之需。
2．家庭形成期的理财
家庭形成期1~5年，结婚生子，经济收入增加，生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50％股票或成长型基金，35％债券、保险，15％活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险。
我们把家庭形成期和单身期进行比较，发现我们的定期储蓄减少了5％，这部分资金用于为我们去上一些保险。活期储蓄的资金比单身期多了15％，这是因为夫妻双方的花费更多，手边需要更多一点的活钱。这样既可以做到应付日常开支，也可以保证定期投资的资金在投资期间不至于短期撤出，损失利息。
3．子女教育期的理财
子女教育期20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40％股票或成长型基金，但需更多规避风险；40％存款或国债用于教育费用；10％保险，10％家庭紧急备用金。
随着年龄的增长，家庭的逐步稳定，家庭人口的增加，我们的投资出现了这样的变化：高风险、高收益品种投资比例是越来越少的。单身期，如果股票投资失败了，因为年轻，我们还有更多时间再赚到钱。在进入家庭形成期和子女教育期，我们就需要规避风险。
4．家庭成熟期的理财
家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生收入高峰期，适合积累，可扩大投资。这个时期的投资策略是：可以把家庭30％资金用作高风险投资，比如说股票、外汇、期货，股票类的基金，40％的资金用作储蓄、债券和保险，20％的资金用作养老投资，买养老保险，储备退休金。
当然，还有10％的资金是应急备用金。到了成熟期的最后几年，投资的风险比例应该逐年减少，为你最后的退休期来作规划。
5．家庭退休期的理财
退休期投资和消费都较保守，理财原则是身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10％股票或股票类基金，50％定期储蓄、债券，40％活期储蓄，资产较多者可将资产转移至下一代。
以上是我们成为都市“高钞财女”的理财思路。这个思路是指导投资者未来投资的基本准则，遵循这个基本准则，我们就能找到财富的源头。
有钱女都在用的理财方法
女性朋友们应该及早认识世俗，不要认为世俗是一件很丢人的事情，毕竟生活中每个人都会变得世俗起来，这只是时间的早晚罢了。
实际上，世俗就是现实，就是凡事都要从实际出发来思考问题。你应该及早地认识到一份稳定且收入不菲的工作、一套属于自己的房子、一款自己的私车等等，这些才是你追求安定幸福生活必备的基础条件。
认识世俗就是要你自己变得现实起来，与金钱交朋友。不要还是怀着清高的思想单纯地认为在生活中处处谈钱就世俗，那么请问在这样一个现实的社会中没有钱能行吗？因此，你在思考问题的时候要想得现实些，并学会和适应用世俗的眼光去考虑问题。
在书本上和戏院里看到的那种视金钱如粪土的乐天派让我们很开心。
现在，物价上涨，生活水平也提高了，我们要为日渐昂贵的孩子的学费负责。太太们面对的是一个不成比例的挑战，她们必须对那些钱善加利用。
做好家庭收入预算能保证你的钱能受到合理使用，使家人满意地分享这笔收入。预算不应该约束你的行动，也不是让你毫无目的地记录开销，它经过精心的计划，帮助你物有所值，把钱花在钢刃上。比如你想置一个新家，缴孩子们上大学的费用、家人的养老保险金，想实现盼望已久的度假。合理的预算会让你梦想成真，它会告诉你，怎样节省不必要的花销，以应付必要的大笔投资。
如果你想成为家庭预算高手，就应该多看看生活类杂志，那里面有许多相关的经济知识。它会告诉你，怎样利用旧衣服；怎样制作出物美价廉的点心；怎样制作家具等等。另外，附近的银行开设了一种免费预算咨询服务，他们会根据你家庭的需要，告诉你如何做出符合自己实际情况的预算。这项计划是专门为你定制的，对其他家庭并不适合。因为，你的财务问题就像你的身材和面孔一样，是独一无二的。其他家庭的情况和你的情况是不一样的。所以，这种预算的计划价值也就更高。
下面的一些建议将帮助你更好地做家庭预算。
1．记录每笔开支
对支出的情形有个彻底的了解，这是十分有用的。因为我们必须知道自己错在哪里，否则，就不能改进自己的计划。如果我们不知道何处的支出应该适当减少，以及为何要减少开支，节约就是毫无意义的。所以，必须在某一时期（至少三个月）把所有的家庭开支都记录下来。
