99.投资理财的四分法
现代社会，在富有的人当中，有三分之一靠继承；三分之一靠自我奋斗；三分之一靠理财。这样说，理财也可以使自己富有起来。可是，现代人理财方式一般采用四分法：第一是股票、证券；第二是房地产；第三是银行储蓄；第四是人寿保险。
从我个人的观点看：股票很刺激，可是1∶2∶7的铁律，使得十个人炒股，只有一个人赚钱，二个人保本，七个人亏空，真正赚钱的人太少。房地产投资，规模大，投资多，风险大，建的房子卖不出去就要降价，圈的土地长时间不使用就要减值，而且，房地产变现能力差，不易搞。银行储蓄倒是很安全、方便，我们都习惯把钱存入银行吃利息，可现在不仅利率越来越低，而且国家又开征利息税，利息要交20%的税，又等于是降了一次利率！可见，把钱存入银行，是越来越不合算了。人寿保险，是人生的保障，是急用时的现金，是生活的必需品。除了人寿保险外，所有投资都要纳税，惟有人寿保险可以免税，就是说，当你领取保险金时，即使几万，几十万，也不用交一分钱的税。
钱，就是要做合理的计划，国家有国家的计划，家庭有家庭计划，大家现在脑子都转变了，有钱要做全方位投资，而不像以前。但是，在全方位的投资中，寿险不失为最合理的理财方法，既保全了本金，又保全了您及家人的幸福啊！
100.要有良好的财务分配计划
不晓得你同不同意，一个人有钱没钱，跟他会不会赚钱没有绝对的关系，而与有没有良好的财务分配计划却密切相关。
经济学家告诉我们，一个良好的财务分配计划，它必须分为短、中、长期的资金规划。
短期资金的规划，它包括了衣、食、住、行等生活开销。专家建议我们用总收入的60%是最理想，可以利用银行的活期储蓄来帮助管理。
中期资金的规划，包括车子、房子等费用。专家建议我们用总收入的25%～30%最恰当。可以放在投资收益较高，又较安全的地方。例如：购买公债、股票或银行定期储蓄等。
长期资金的规划，包括生、老、病、死等费用，专家建议我们用总收入的10%～15%来进行规划，可以放在寿险这样的渠道来管理，它可分摊个人财务风险损失。
可是，不少人将大部分资金放在中期或短期资金运用上，当长期资金的问题发生时，就动用中期有限的资金，如果中期存款资金充足，也还好，就怕中期资金不足，又会影响短期资金的运用，这样，生活品质会下降。更可怕的是连短期资金都不够用时，可能就要举债度日了。
所以，专家建议我们必须做好财务分配计划，不晓得你同意不同意这观点？
101.设计财务生涯规划
不晓得你听过财务生涯规划这个词吗？那就让我来跟你分享一下好吗？
人的一生可以分为三个阶段：从出生到20岁左右，为第一阶段。这阶段为消费阶段，没有半点收入。从20岁到60岁，为第二阶段，这阶段为收入阶段，必须大力积累财富。从60岁到临终，为第三阶段，这阶段为消费阶段，很少有收入。第一阶段的消费靠父母供给；第二阶段的消费靠自己收入；第三阶段的消费则要靠第二阶段的积累。因此，对个人来说，人生第二个阶段至关重要。
但是，有三个问题会伤害我们人生的财务结构。①伤残、生病，收入中断，就是风险发生时不能由工作获得报酬，而且还要不断地增加医药费的开销，这时我们该怎么办？②活得太久，好人一生平安，但老年的生活费用得有着落，年老时如果有钱，当然最好，但如果没有钱该怎么办？③活得太短，即在不适当的时候，离开了我们的家人，责任未了，小孩的教育生活费怎么办？人生最大的悲哀是在身故时才发现自己没有留下足够的生活费用给家人。
所以，我们现在就要做一生的财务规划！
102.投资在“零风险”的寿险计划上
近年来投资理财突然热门起来，成为每个人注目的焦点，就在大家一窝蜂地以有限金钱追求利润之际，却往往忽略了随之而来的风险及其它相关因素。直到情势逆转，景气不再时，才发现资金的安全及家庭保障仍是投资理财的最高指导原则。
一般人在投资时，只注重利息，却忽略了风险。不错，我们随时可以算得出利息，却永远算不出风险。风险往往在一直找机会掠夺我们的利息，甚至让我们血本无归。投资股票、房地产、非法集资等，在享受高利息的同时，也享受了相对的高风险。若要稳定利润，而又能将风险降低，何不转移部分投资在“零风险”的寿险计划。实践一再证明，寿险是长期投资的最佳选择。
我们平时投资，是以一块钱来赚取几分钱的利益，而寿险却是以几分钱来保证一块钱的价值。相信聪明的你一定会选择对你最有利的投资——寿险，让它给你带来更多的财富及保障。
103.寿险，是最好的投资选择
寿险的投资利润，合理又稳定，从投资开始，就很明确地知道保费的计算费率是多少，而且费率是固定的，不会跟随银行利率的变动而变动。寿险投资后，什么时候能领到生存保险金，什么时候能领到满期金，发生事故能领到多少钱，保单上都写得非常明确。
保单变现性强。寿险公司向保单持有人保证，随时随地凭保单到寿险公司，在保单的现金价值内，只要三十分钟即将现金借贷出来，比股票与不动产的变现方便容易。
一般投资在不景气时，现金价值会跌得很重，而寿险公司不必为经济不景气担心寿险投资缩水。通货紧缩可能会影响到有价证券的价值，此时如果要将手中的证券卖出，非把价钱降得很低，否则不会有人愿意买；而保单却不同，保单在什么时候值多少钱，都是白纸黑字写得清楚明确，不受丝毫影响。
另外，当投保人破产时，寿险契约的受益人的利益不受丝毫影响。假如投保人破产，债主无权要求投保人以保险金偿还，因为这笔钱是受益人的特有财产，连执法部门也不可查封。
104.把投资麻烦交给寿险专家
你想自己投资，当然这是一种好想法，可是大多数的人会不会每个时刻都来关注投资市场变化？会不会有那么多的信息来源？这个产品就好比二十几个专家同时收看信息屏幕，随时根据市场行情为你进行最佳投资组合，而免去你个人在这方面的局限，况且即使有时间和精力，大多数人也要首先成为这个行业的专家，并且抓住每个瞬间的机会才能获胜，否则赢家只能是少数人。你看周围的人有几个是常胜将军？把麻烦交给寿险专家，而你的保障与投资两不误。国外许多人都这么做，我们又何乐而不为呢！
万一的事谁也不敢打保票，就好比一个专业保龄球选手，总会有不能打满贯的时候，但他失手的机会比你得手的机会还少。
其实，我们比你还关心投资收益，因为投资收益直接影响到我们的声誉，所以我们才聘请专家来帮助你投资理财，尽心尽力为你服务，这你还有什么不放心的呢？
再说，从风险角度来看，我们公司目前主要投资在政府债券、金融债券、政府重点建设债券，这些投资方向的风险比较小，尤其是国债，因此你对风险问题可以放心。
105.有这样一个储蓄计划
大家都知道，现在的道路规划并不完善，人车争道的现象时有所见。假如有一天，我们走在街上被一辆急驶而来的高级轿车撞倒了，发生事故后，驾驶人也很善良地将我们赶紧送到医院去急救。但当我们醒过来之后才发现双腿残疾了。肇事者也觉得很抱歉，愿意对我们在经济上做个补偿，我想请教你的问题是：这时要让对方索赔多少钱，才能弥补我们的损失？
你恐怕会说：“要100万元啦！因为我每月的收入是5000元，一年6万元，我现在才30岁，未来生活费用怎么办？少说付我20年，6万元×20年=120万元，跟他要100万元算少啦！”假如这个车主听到这个数字后说他赔不起，不理我们甚至干脆逃了，到时就算到法院去告他也不能得到这么多的赔偿金，你说到时候我们该怎么办？认倒霉也不能解决问题啊！
现在，我有一个解决的办法，就是将我们收入的10%转存到另外一家银行，假如万一真的不幸发生这类的事件，在伤痛之余，不必担心钱在哪里，如果一切平安，钱还是我们的，并没有消失，只是转存在另外一个户头而已。你认为这样的一个储蓄计划好吗！
106.一天等于五十年
当一个有责任心的人知道自己何时要走的时候，最想给家里留下什么呢？对，就是足够的生活费。但如果我们没有足够的生活费，我们的家人会怎样生活？一是非常艰难是吗？一个有责任心、有爱心的人，谁也不愿意看到这种情况发生。当然，你可能会说：“我现在就开始慢慢储蓄。”不错，储蓄是很好的事情，但要有恒心，有毅力的储蓄，却不简单，更何况，如果中途有了什么差错，储蓄的计划就要中断，到时，银行的经理跟你交情再好，也不可能说：“你虽然只有2万元存款，既然急需钱用，到这里领100万元好了！”
如果急需100万元现金，用储蓄的话，至少需要50年才能完成。例如，平均一个月收入3000元，除了开销，每年存2万元，算是相当不错，而且要求每年不间断，存它50年，才能达到这个数，而如今，只要购买寿险，只要一天的时间，就可拥有100万元的现金存款，你说是不是“一天等于五十年”啊？寿险真是节省时间，浓缩人生。
所以说，只要你现在身体健康，那么打从缴纳第一次保费起，你的储蓄目标就达到了。假设真的有什么事情发生，我们就可以留给家人100万元的生活费。
107.用人赚钱，还是用钱赚钱
最近，我们公司做了一项市场问卷调查，内容是：人为什么要工作？在我们的经济生活当中什么是最重要的？很多人回答是“钱”。因为有了钱，我们才能应付日常的开支，包括衣、食、住、行；如果结婚有了小孩，还要准备教育费。但是，我们挣钱的方式有两种：一是人赚钱，二是钱赚钱。
首先，让我们来看一下什么样的情况下人赚钱的方式会消失：①早逝。即在不适当的时候，离开了我们的家人。②年老。当我们逐渐年迈体力下降的时候。③伤残。这种情况可以说是最惨了，因为意外或疾病所导致的伤残，不但会使我们失去赚钱的能力，而且还要支出一笔庞大的医疗费用，这对家庭的伤害就更大了。以上任何一种情况发生时，我们用“人赚钱”的方式就会消失，我们惟一可以依靠的就是“钱赚钱”的方式。
现在，我们公司有一个最新的“保障个人收入计划”，只需要将我们储蓄里的小部分资金转存到另外一个户头，钱还是我们的，但是如果万一发生以上三种情况的时候，我们公司会有一笔生活费给予你的家人，维持原有的生活品质，你看这样好吗？
108.你准备存多少钱
根据美国劳工局做的统计调查，100名25岁的年轻人，到了65岁，大约有29个人会去见上帝，而剩下的71人中，只有一个是很成功的，9个是过得还不错，其余的则过得不好。
分析起来，这100个人成败之间最重要的关键在于，成功的人很早就开始储蓄，然后将剩余的钱用来维持生活，也就是说赚10元钱，要存5元钱（定存、保险、房贷等），其它的则当做生活费，自然就会将财富累积起来。
相反的，一般人认为生活比较重要，及时行乐，毫无积蓄，所以到了晚年还要工作，或要依靠子女的资助。
我们将来要过好日子，现在就要开始储蓄。可是，储蓄并非一件简单的事，比方说，我们省吃俭用很不容易，有了10万元存款，如果碰上生病或意外，刚好需花去10万元，这样一来，一生的积蓄就全光了，将来还是要过苦日子。假如现在有这样一家银行，你只需存入相当10万元存款的年利息，你账户上就立即打入10万元；同时，存入的那部分利息钱，也将定期保值甚至增值后全部返还。而且，在你百年之后，还可以留给子女，不需要交遗产税。这样的银行，你准备存多少钱？
